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Onde investir o seu dinheiro

Os 51 investimentos para pessoa física no Brasil, lado a lado. Referência: out/2026, Selic 13,75% a.a.

A ordem certa

Passo 1

Reserva de emergência

6 a 12 meses de despesas em Tesouro Selic, Tesouro Reserva ou CDB de liquidez diária.

Passo 2

Objetivos com data

CDB, LCI, LCA ou Tesouro Prefixado com vencimento perto da data.

Passo 3

Longo prazo e renda

Tesouro IPCA+, FIIs, ações, exterior e, se quiser, pouco de cripto.

Composições comuns por perfil

Pontos de partida usados por planejadores, não recomendação.

Conservador

Prioriza não perder dinheiro.

Reserva de emergênciaTesouro Selic, Tesouro Reserva ou CDB de liquidez diária50%
Renda fixa com prazoCDB, LCI, LCA, Tesouro Prefixado30%
Proteção da inflaçãoTesouro IPCA+20%

Moderado

Aceita alguma oscilação para ganhar mais no longo prazo.

Reserva e renda fixaTesouro Selic, CDB, LCI/LCA45%
Inflação e créditoTesouro IPCA+, debêntures incentivadas20%
Renda mensalFIIs e Fiagros20%
AçõesETFs de ações e ações15%

Arrojado

Aceita quedas fortes em troca de mais potencial.

ReservaTesouro Selic ou CDB de liquidez diária15%
Renda fixa longaTesouro IPCA+, debêntures15%
FIIsFIIs e Fiagros20%
Ações no BrasilAções e ETFs25%
ExteriorETFs internacionais e BDRs20%
CriptoBitcoin ou ETF de bitcoin5%

Todos os investimentos

Toque em “detalhes” para ver rendimento e imposto.

Tesouro Direto 8 opções

Tesouro Selic

Reserva de emergência e dinheiro de curto prazo.

Tesouro NacionalLiquidez diáriaReserva de emergência

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Selic + pequeno prêmio (Selic em 13,75% a.a.)
Resgate: Diária (D+0 em dias úteis)
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Pode ter oscilação mínima no curtíssimo prazo; taxa de custódia da B3 acima de R$ 10 mil.

Tesouro Reserva

Reserva de emergência com resgate a qualquer hora; alternativa à poupança.

Tesouro NacionalLiquidez diáriaReserva de emergência

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Acompanha a Selic, sem marcação a mercado
Resgate: 24 horas por dia, 7 dias por semana, via Pix
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias). IOF nos primeiros 30 dias
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: R$ 1

Atenção: Lançado em maio de 2026; no início, disponível só para clientes do Banco do Brasil. Limite de R$ 500 mil em aplicações por mês.

Tesouro Prefixado

Objetivos com data marcada, quando você acredita que os juros vão cair.

Tesouro NacionalObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Taxa fixa definida na compra (cerca de 14,2% a 14,5% a.a. em jul/2026)
Resgate: Diária, mas a preço de mercado antes do vencimento
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Se vender antes do vencimento, pode ganhar ou perder conforme os juros do momento.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

Quem quer uma renda semestral com taxa travada.

Tesouro NacionalRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Taxa fixa, com juros pagos a cada seis meses
Resgate: Diária, a preço de mercado
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), cobrado a cada pagamento de juros
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Os cupons semestrais reduzem o efeito dos juros compostos se não forem reinvestidos.

Tesouro IPCA+

Aposentadoria e objetivos de longo prazo protegidos da inflação.

Tesouro NacionalLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Inflação + taxa real (cerca de IPCA + 7,3% a 8,3% a.a. em jul/2026)
Resgate: Diária, a preço de mercado
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Os títulos longos oscilam bastante antes do vencimento. Ideal levar até o fim.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

Renda semestral protegida da inflação, para quem já vive de renda.

Tesouro NacionalRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Inflação + taxa real, com juros a cada seis meses
Resgate: Diária, a preço de mercado
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), cobrado a cada pagamento de juros
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Cupons tributados a cada pagamento; oscilação no meio do caminho.

Tesouro RendA+

Montar uma aposentadoria complementar com renda mensal por 20 anos.

Tesouro NacionalLongo prazoRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Inflação + taxa real, pago em 240 parcelas mensais a partir da data escolhida
Resgate: Diária, a preço de mercado; regras especiais de resgate
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias). Taxa de custódia menor para quem mantém até o início dos pagamentos
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Muito sensível aos juros antes de começar a pagar. Pensado para segurar até a aposentadoria.

Tesouro Educa+

Pagar a faculdade ou os estudos de um filho.

Tesouro NacionalObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Inflação + taxa real, pago em 60 parcelas mensais (5 anos)
Resgate: Diária, a preço de mercado
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Tesouro Nacional
Mínimo: 1% do valor do título, com mínimo de R$ 30

Atenção: Escolha a data de início dos pagamentos de acordo com a idade do estudante.

Renda fixa bancária 10 opções

Poupança

Simplicidade total. Perde para a maioria das alternativas com Selic alta.

Isento de IRFGC até R$ 250 milLiquidez diáriaReserva de emergência

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: 0,5% ao mês + TR, com Selic acima de 8,5% (≈ 6,2% a.a.)
Resgate: Diária (rende só no aniversário mensal)
IR: Isenta
Garantia: FGC até R$ 250 mil
Mínimo: Qualquer valor

Atenção: Rende bem menos que Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária com a Selic atual.

Contas remuneradas e caixinhas

Reserva de emergência no app do banco.

FGC até R$ 250 milLiquidez diáriaReserva de emergência

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Em geral 100% a 105% do CDI
Resgate: Diária ou imediata
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias) e IOF nos primeiros 30 dias
Garantia: FGC até R$ 250 mil (quando o saldo é aplicado em CDB/RDB)
Mínimo: Qualquer valor

Atenção: Confira se o dinheiro vai mesmo para um CDB/RDB com FGC e qual o percentual do CDI.

CDB

Reserva (liquidez diária) ou objetivos de médio prazo (com vencimento).

FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituiçãoReserva de emergênciaObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Pós (% do CDI), prefixado ou IPCA+; bancos menores pagam mais
Resgate: Diária ou só no vencimento, conforme o título
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição
Mínimo: A partir de R$ 1 em muitos bancos

Atenção: Taxas muito acima do mercado indicam banco mais arriscado; respeite o limite do FGC.

RDB

Igual ao CDB, emitido por bancos e financeiras.

FGC até R$ 250 milObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Parecido com o CDB
Resgate: Geralmente só no vencimento
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: FGC até R$ 250 mil
Mínimo: Baixo

Atenção: Não pode ser vendido a outro investidor antes do vencimento.

LC (Letra de Câmbio)

Renda fixa com FGC emitida por financeiras.

FGC até R$ 250 milObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Costuma pagar acima de CDBs de grandes bancos
Resgate: Geralmente só no vencimento
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: FGC até R$ 250 mil
Mínimo: Baixo a moderado

Atenção: Emissores menores; confira a saúde da financeira.

LCI

Objetivos de médio prazo sem pagar IR.

Isento de IRFGC até R$ 250 milObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: % do CDI ou IPCA+; compare já descontando o IR do CDB
Resgate: Carência mínima de 12 meses
IR: Isenta para pessoa física
Garantia: FGC até R$ 250 mil
Mínimo: Baixo a moderado

Atenção: Sem resgate antes da carência, em nenhuma hipótese.

LCA

Objetivos de médio prazo sem pagar IR.

Isento de IRFGC até R$ 250 milObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: % do CDI ou IPCA+
Resgate: Carência mínima de 9 meses
IR: Isenta para pessoa física
Garantia: FGC até R$ 250 mil
Mínimo: Baixo a moderado

Atenção: Sem resgate antes da carência.

LCD (Letra de Crédito do Desenvolvimento)

Título isento emitido por bancos de desenvolvimento, como o BNDES.

Isento de IRObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Atrelada ao CDI ou à inflação
Resgate: Prazo mínimo de 12 meses
IR: Isenta para pessoa física
Garantia: Verifique: a cobertura do FGC depende de regras do CMN
Mínimo: Varia por emissor

Atenção: Produto novo e com poucas ofertas no varejo; leia as condições.

LIG (Letra Imobiliária Garantida)

Renda fixa isenta e com dupla garantia.

Isento de IRCarteira de imóveis + FGCObjetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: CDI ou IPCA+
Resgate: Prazos longos; pouca liquidez
IR: Isenta para pessoa física
Garantia: Carteira de imóveis + FGC
Mínimo: Moderado

Atenção: Ofertas pouco frequentes para pessoa física.

LF (Letra Financeira)

Investidor com mais capital que aceita ficar sem FGC.

Objetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Acima de CDBs de prazo parecido
Resgate: Prazo mínimo de 24 meses; sem resgate antecipado
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Alto (dezenas de milhares de reais)

Atenção: Sem garantia do FGC e com prazo longo.

Crédito privado 4 opções

Debêntures comuns

Ganhar mais que a renda fixa bancária emprestando para empresas.

Objetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: CDI + spread ou IPCA + spread, conforme o risco da empresa
Resgate: Mercado secundário, com pouca liquidez
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Sem FGC (depende da empresa)
Mínimo: Cerca de R$ 1.000

Atenção: Se a empresa quebrar, você pode perder. Avalie o rating e a saúde financeira.

Debêntures incentivadas

Renda de longo prazo, isenta, financiando infraestrutura.

Isento de IRLongo prazoRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Geralmente IPCA + spread
Resgate: Mercado secundário, com pouca liquidez
IR: Isentas para pessoa física
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Cerca de R$ 1.000

Atenção: Prazos longos e risco da empresa emissora.

CRI

Renda isenta ligada ao setor imobiliário.

Isento de IRRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: CDI ou IPCA + spread
Resgate: Baixa; geralmente até o vencimento
IR: Isento para pessoa física
Garantia: Sem FGC (garantias do lastro imobiliário)
Mínimo: Cerca de R$ 1.000

Atenção: Risco de crédito do devedor; leia as garantias.

CRA

Renda isenta ligada ao agronegócio.

Isento de IRRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: CDI ou IPCA + spread
Resgate: Baixa; geralmente até o vencimento
IR: Isento para pessoa física
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Cerca de R$ 1.000

Atenção: Risco de crédito do produtor ou da empresa.

Fundos e previdência 9 opções

Fundos DI e de renda fixa

Gestão profissional da renda fixa.

Reserva de emergência

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito baixo
Rende: Próximo ao CDI, menos a taxa de administração
Resgate: De D+0 a D+30, conforme o fundo
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), com come-cotas semestral
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Taxa de administração alta corrói o rendimento; compare com o Tesouro Selic.

Fundos de crédito privado

Diversificar em debêntures com gestão profissional.

Objetivos com prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: CDI + prêmio
Resgate: Em geral de D+30 a D+90
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), com come-cotas
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo a moderado

Atenção: Resgates demorados e risco de calote de empresas.

Fundos multimercado

Diversificação com estratégias variadas.

Longo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Busca superar o CDI; resultados muito variados
Resgate: De D+1 a D+60
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), com come-cotas
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo a alto

Atenção: Taxas de administração e de performance; muitos fundos perdem do CDI.

Fundos de ações

Investir em ações com um gestor escolhendo os papéis.

Longo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Variável, acompanha a bolsa
Resgate: De D+1 a D+30
IR: 15% sobre o ganho, no resgate
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Compare taxas com ETFs, que costumam ser mais baratos.

FI-Infra

Renda isenta via debêntures de infraestrutura.

Isento de IRLiquidez diáriaRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: IPCA + spread, com rendimentos periódicos
Resgate: Negociado na bolsa
IR: Rendimentos isentos para pessoa física
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota (geralmente R$ 10 a R$ 100)

Atenção: A cota oscila na bolsa; risco de crédito das debêntures.

Fundos cambiais

Proteção contra a alta do dólar.

Longo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Acompanha o dólar ou o euro
Resgate: De D+0 a D+5
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias), com come-cotas
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Não rende juros relevantes; serve como proteção, não como renda.

ETFs de renda fixa

Exposição a títulos públicos pela corretora de ações.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Acompanha índices de títulos públicos
Resgate: Negociado na bolsa
IR: De 15% a 25% sobre o ganho na venda, conforme o prazo médio dos títulos do ETF
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota

Atenção: Oscila conforme os juros, como os títulos que replica.

Previdência PGBL

Quem faz a declaração completa do IR: deduz até 12% da renda bruta.

Longo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Depende do fundo escolhido
Resgate: Carência conforme o plano
IR: Regressiva de 35% a 10% (após 10 anos) ou progressiva; IR incide sobre todo o valor resgatado
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Taxas de carregamento e administração; escolha a tabela de IR com cuidado.

Previdência VGBL

Longo prazo e sucessão (não entra em inventário).

Longo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Baixo
Rende: Depende do fundo escolhido
Resgate: Carência conforme o plano
IR: Regressiva de 35% a 10% ou progressiva; IR só sobre o rendimento
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Compare taxas: planos caros podem render menos que o Tesouro.

Renda variável 10 opções

Ações

Crescimento de patrimônio e renda com dividendos no longo prazo.

Liquidez diáriaLongo prazoRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Variável: dividendos + valorização
Resgate: Diária (liquidação em D+2)
IR: 15% sobre o lucro (20% no day trade); vendas até R$ 20 mil/mês isentas. Dividendos acima de R$ 50 mil/mês por empresa têm retenção de 10%
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma ação (há mercado fracionário)

Atenção: Pode cair muito em crises. Diversifique e pense em anos, não em meses.

Fundos imobiliários (FIIs)

Renda mensal isenta, base de quem quer viver de dividendos.

Isento de IRLiquidez diáriaRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Yield médio do IFIX perto de 0,97% ao mês (fev/2026)
Resgate: Diária (negociado na bolsa)
IR: Rendimentos mensais isentos para PF (dentro das regras); 20% sobre o lucro na venda
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota (algumas perto de R$ 10)

Atenção: A cota oscila; vacância e inadimplência podem reduzir os rendimentos.

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Fiagro

Renda mensal ligada ao agronegócio; diversifica os FIIs.

Isento de IRLiquidez diáriaRenda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Rendimentos mensais, geralmente atrelados ao CDI ou ao IPCA
Resgate: Diária (negociado na bolsa)
IR: Rendimentos isentos para PF, com regras parecidas com as dos FIIs
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota

Atenção: Risco de crédito do agro (safra, clima, preços).

ETFs de ações

Diversificar em dezenas de empresas com uma única compra e taxa baixa.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Acompanha índices (Ibovespa, S&P 500 etc.)
Resgate: Diária (negociado na bolsa)
IR: 15% sobre o ganho, sem a isenção de R$ 20 mil
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota

Atenção: Sobe e desce junto com o índice.

BDRs

Investir em empresas de fora sem abrir conta no exterior.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Ações estrangeiras + variação do dólar
Resgate: Diária (negociado na bolsa)
IR: 15% sobre o ganho, sem isenção; dividendos tributados pela tabela progressiva
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de um BDR

Atenção: Alguns BDRs têm pouca liquidez.

Investimentos no exterior

Diversificação em moeda forte.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Ações, ETFs e títulos em dólar
Resgate: Diária (via corretora internacional)
IR: 15% sobre rendimentos e ganhos, apurado na declaração anual (Lei 14.754/2023)
Garantia: Proteções do país da corretora (ex.: SIPC nos EUA)
Mínimo: Baixo

Atenção: Câmbio, IOF na remessa e obrigação de declarar tudo.

Opções e derivativos

Proteção de carteira ou especulação por investidores experientes.

Liquidez diária

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Altíssima variação: pode multiplicar ou zerar
Resgate: Diária
IR: 15% (20% no day trade), sem isenção
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: A maioria dos iniciantes perde dinheiro. Exige estudo profundo.

Minicontratos e day trade

Especulação. Não é investimento de longo prazo.

Liquidez diária

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Especulação de curtíssimo prazo
Resgate: Diária
IR: 20% sobre o lucro do day trade
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Margem de garantia

Atenção: Estudos com dados da B3 mostram que a grande maioria das pessoas que insistem no day trade perde dinheiro.

Ouro

Proteção em crises e diversificação.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Acompanha o preço do ouro em dólar
Resgate: Diária (contrato na B3, ETF ou fundo)
IR: 15% sobre o ganho; como ativo financeiro, vendas até R$ 20 mil/mês podem ser isentas
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo (via ETF ou fundo)

Atenção: Não paga renda; ganha só com a valorização.

Dólar e moedas

Viagens e proteção contra a desvalorização do real.

Liquidez diária

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Variação cambial
Resgate: Diária
IR: Ganho de capital pode ser tributado; varia conforme a forma
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Dólar em espécie não rende; prefira fundos cambiais ou conta global se for para investir.

Criptomoedas 5 opções

Bitcoin

Pequena parcela de longo prazo para quem aceita grandes oscilações.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Altíssima volatilidade: caiu cerca de 54% entre o topo de out/2025 e a mínima de jun/2026
Resgate: 24 horas por dia em exchanges
IR: Vendas até R$ 35 mil/mês isentas; acima disso, 15% a 22,5% sobre o lucro
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Frações a partir de poucos reais

Atenção: Não paga renda. Use exchanges autorizadas pelo Banco Central e cuidado com golpes.

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Ethereum e outras criptomoedas

Exposição a projetos de tecnologia blockchain.

Liquidez diária

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Ainda mais voláteis que o bitcoin
Resgate: 24 horas por dia em exchanges
IR: Mesma regra do bitcoin (isenção de vendas até R$ 35 mil/mês somando todas)
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Frações a partir de poucos reais

Atenção: Milhares de moedas já perderam quase todo o valor. Risco extremo.

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Stablecoins

Guardar valor em dólar dentro do ecossistema cripto.

Liquidez diária

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Acompanham o dólar; não rendem por si só
Resgate: 24 horas por dia
IR: Mesma regra das criptomoedas
Garantia: Sem FGC (depende das reservas do emissor)
Mínimo: Baixo

Atenção: Risco do emissor e das reservas; regras do Banco Central em implantação.

ETFs de cripto na B3

Ter cripto pela corretora de ações, sem cuidar de chaves e carteiras.

Liquidez diáriaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Acompanha bitcoin ou cestas de criptos, menos a taxa (ex.: 0,70% a.a.)
Resgate: Diária (negociado na bolsa)
IR: 15% sobre o ganho, sem a isenção de R$ 35 mil das criptos diretas
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Preço de uma cota

Atenção: Mesma volatilidade das criptos.

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Staking e renda passiva cripto

Gerar renda com criptos que você já pretende manter.

Renda passiva

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Redes grandes: em geral 3% a 8% ao ano, pagos na própria cripto
Resgate: Depende do bloqueio (de imediato a semanas)
IR: Recompensas podem ser tributadas ao serem convertidas; sem retenção automática
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Se a cripto cai, a renda cai junto. Promessas acima de 15% a 20% ao ano são sinal de alerta.

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Alternativos 5 opções

COE

Exposição a um ativo com regras de proteção definidas.

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Depende de um índice ou ativo de referência; alguns protegem o capital
Resgate: Geralmente só no vencimento
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Sem FGC (risco do banco emissor)
Mínimo: Cerca de R$ 1.000

Atenção: Produto complexo, com custos embutidos e risco do emissor.

Imóvel para alugar

Patrimônio físico e renda de aluguel.

Renda passivaLongo prazo

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Médio
Rende: Aluguel (yield bruto costuma ficar abaixo do dos FIIs) + valorização
Resgate: Baixa: venda leva meses
IR: Aluguel pela tabela progressiva (até 27,5%); venda com lucro paga 15% a 22,5%
Garantia: O próprio imóvel
Mínimo: Alto

Atenção: Vacância, manutenção, IPTU e inquilino inadimplente ficam com você.

Crowdfunding de investimento

Apostar em empresas iniciantes, com pequena parte do patrimônio.

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Muito alto
Rende: Participação em startups ou dívida de pequenas empresas
Resgate: Muito baixa
IR: Ganho de capital de 15% a 22,5%
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo (a partir de algumas centenas de reais)

Atenção: Muitas startups fracassam; o dinheiro pode ficar preso por anos.

Empréstimo P2P

Emprestar para pessoas ou empresas por plataformas autorizadas.

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Juros acima da renda fixa tradicional
Resgate: Só no vencimento das parcelas
IR: Tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720) e 15% (acima de 720 dias)
Garantia: Sem FGC
Mínimo: Baixo

Atenção: Risco de inadimplência dos tomadores.

Precatórios

Investidor experiente que aceita prazos longos e incertos.

Rendimento, imposto e detalhes

Risco: Alto
Rende: Desconto na compra do direito de receber do governo
Resgate: Muito baixa; prazo de pagamento incerto
IR: Varia conforme a estrutura; consulte um contador
Garantia: Sem FGC (depende do ente público pagador)
Mínimo: Moderado a alto

Atenção: Atrasos de pagamento são comuns; exige análise jurídica.

O que não é investimento

Produtos vendidos como investimento que não fazem o seu dinheiro crescer, e sinais de golpe.

Título de capitalização

Funciona como um sorteio: devolve o dinheiro corrigido abaixo da inflação, quando não cobra taxas. Não é investimento.

Consórcio

É uma forma de compra planejada de um bem, com taxa de administração. Útil para alguns, mas não faz o dinheiro render.

Promessas de renda garantida alta

Ganhos fixos de 5%, 10% ao mês ou mais, "robôs" que nunca perdem e pagamento por indicação de amigos são sinais clássicos de pirâmide financeira.

Como ler os cartões

Risco combina a chance de perder dinheiro e o tamanho das oscilações. Os cinco tracinhos vão do verde (muito baixo) ao vermelho (muito alto).
FGC é o Fundo Garantidor de Créditos: cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição se o banco quebrar. Títulos do Tesouro têm garantia do governo federal.
Tabela regressiva do IR: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso, sempre sobre o rendimento.
Para comparar um título isento (LCI, LCA) com um tributado (CDB), divida a taxa do isento por (1 − alíquota). Ex.: LCI de 90% do CDI equivale a um CDB de cerca de 106% do CDI em prazos acima de 2 anos.

Fontes

Conteúdo educacional. Não é recomendação de compra ou venda de ativos. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Selic, rendimentos e índices mudam com frequência: confira os dados atualizados antes de decidir e, se precisar, procure um profissional certificado.